Con la sentenza n. 16029/2024 sulle carte revolving, la Cassazione dà ragione a ADifesa

La sentenza della Cassazione sulle carte revolving (n. 16029/2024) dà ragione a ADifesa. Una svolta per migliaia di consumatori.

Per anni, i tribunali italiani si sono divisi su una questione tanto tecnica quanto cruciale per la tutela dei consumatori: cosa accade se un contratto per una carta di credito revolving viene promosso da un soggetto non abilitato? C’è chi ha sostenuto che il contratto fosse comunque valido, e chi – come ADifesa – ha sempre denunciato l’irregolarità, ritenendolo nullo fin dall’origine.

Oggi, quella incertezza giuridica è finita. Con la sentenza n. 16029/2024, depositata il 14 marzo 2025, le Sezioni Unite della Corte di Cassazione si sono espresse in via definitiva: i contratti di carte revolving stipulati tra il 2000 e il 2010 da soggetti non iscritti all’UIC sono nulli per violazione di una norma imperativa di legge.

È una decisione destinata ad avere un impatto enorme, perché riguarda migliaia di cittadini che per anni hanno pagato interessi su contratti promossi – e spesso anche sottoscritti – in modo scorretto. E soprattutto, è il risultato di un lungo lavoro giuridico e civile portato avanti da ADifesa, che ha assistito in questi anni migliaia di consumatori nell’analisi e nella contestazione di contratti bancari irregolari.

La sentenza della Cassazione sulle carte revolving è una svolta attesa da anni

Con questa pronuncia, la Corte ha posto fine a un vero e proprio caos interpretativo. Da una parte c’era l’orientamento secondo cui la mancanza di abilitazione del promotore non inficiava la validità del contratto; dall’altra, la tesi – sostenuta da ADifesa e accolta da alcune corti – che considerava quei contratti nulli in quanto stipulati in violazione di una norma imperativa, ovvero l’obbligo di iscrizione all’UIC per chi promuove e conclude operazioni di credito.

È stata la Corte d’Appello di Firenze, investita di centinaia di ricorsi simili, a sollevare ufficialmente la questione davanti alle Sezioni Unite. E la Cassazione non ha lasciato spazio a dubbi: la violazione della normativa allora vigente comporta la nullità automatica del contratto, senza bisogno di dimostrare ulteriori danni o scorrettezze.

In pratica, chi ha sottoscritto una carta revolving tra il 2000 e il 2010 con un promotore non iscritto all’UIC o non abilitato come mediatore creditizio ha diritto alla restituzione degli interessi pagati. E spesso si tratta di cifre molto più alte del credito ottenuto.

«Abbiamo creduto in questa battaglia fin dall’inizio, quando pochi tribunali ci davano ragione», commenta Giorgio Bellone, socio fondatore di ADifesa. «Oggi la più alta giurisprudenza conferma che la legge tutela i cittadini e non può essere aggirata dalle pratiche scorrette del passato».

Il caso che ha portato alla sentenza n. 16029/2024 sulle carte revolving

La sentenza 16029/2024 nasce da una storia individuale, ma rappresenta la voce di migliaia di persone. La protagonista è una consumatrice che, anni fa, aveva sottoscritto un contratto di credito revolving presso un punto vendita della catena Conforama Italia S.p.A., in convenzione con Findomestic Banca S.p.A.. Il contratto risaliva a un periodo precedente al 2010, quindi soggetto alla normativa allora vigente.

Il problema? Il promotore che aveva seguito la sottoscrizione non era iscritto all’UIC, l’elenco che regolamentava chi poteva legalmente operare nel campo del credito. Una mancanza tutt’altro che formale: per ADifesa, si trattava di una violazione sostanziale, capace di rendere nullo l’intero contratto.

Negli anni successivi, i tribunali italiani si sono espressi in modo contraddittorio: alcuni, come la Corte d’Appello di Milano, avevano ritenuto questi contratti comunque validi; altri, tra cui la Corte d’Appello di Firenze, li avevano giudicati nulli per violazione di norma imperativa.

Proprio la Corte fiorentina, dopo aver ricevuto centinaia di ricorsi patrocinati da ADifesa, ha deciso di rimettere la questione alle Sezioni Unite della Cassazione per una pronuncia definitiva. La risposta è arrivata, netta: quei contratti sono nulli, e non serve alcuna ulteriore prova. Basta la violazione dell’obbligo di abilitazione per far valere il proprio diritto.

«Questa decisione non è solo una vittoria per chi ha portato avanti il singolo caso», spiega l’avvocato Andrea Ruocco, del team legale ADifesa. «È un punto fermo per tutta la giurisprudenza italiana. Per la prima volta, la Cassazione ha riconosciuto in modo esplicito che quei contratti – se promossi da soggetti non abilitati – sono giuridicamente nulli.»

Questo principio, ora sancito dalla più alta Corte italiana, apre la strada a rimborsi concreti per migliaia di persone che hanno pagato interessi su contratti mai realmente validi. Una vittoria di principio, ma anche di giustizia concreta, per tutti quei cittadini rimasti per troppo tempo inascoltati.

Hai una carta revolving? Ecco cosa puoi fare ora per ottenere un rimborso

Se hai sottoscritto un contratto di carta revolving tra il 2000 e il 2010, magari in un negozio o tramite una promozione, e non sai se il promotore era abilitato, oggi hai la possibilità di verificare se quel contratto è nullo e, in tal caso, ottenere la restituzione degli interessi pagati.

Con la sentenza 16029/2024, la Cassazione ha stabilito che basta la presenza di un promotore non iscritto all’UIC o non abilitato come mediatore creditizio per far valere la nullità del contratto. Non serve dimostrare nient’altro.

ADifesa mette a disposizione un servizio gratuito di verifica, che ti permette di capire – nel giro di pochi giorni – se ci sono gli estremi per chiedere un rimborso. E se il contratto è illecito, i nostri esperti legali sono pronti a assisterti in ogni fase del ricorso.

Ti basta associarti a ADifesa e inviare una copia del tuo contratto (anche vecchio o estinto). Riceverai subito una valutazione chiara e documentata. Scopri di più sul nostro servizio.

Se il contratto rientra nei casi dichiarati nulli dalla Cassazione:

• potrai chiedere il rimborso integrale degli interessi pagati;
• in alcuni casi, anche una restituzione parziale del capitale versato in eccesso;
• ADifesa potrà seguirti dalla contestazione al recupero effettivo delle somme.

Attenzione! Anche se il contratto è stato estinto anni fa, i diritti non sono automaticamente persi, ma è importante muoversi in tempi ragionevoli.

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