Manipolazione Euribor, la sentenza spiegata facile

Cos’è la manipolazione dell’Euribor? Se hai gestito un mutuo a tasso variabile tra il 2005 e il 2008, questo articolo è per te.

Negli ultimi tempi, di manipolazione Euribor si è parlato tanto.
Non è una notizia nuova: già nel 2012, l’Antitrust della Commissione Europea aveva fatto emergere gli inganni messi in atto dalle banche per modificare il tasso Euribor.

Oggi, però, la faccenda dell’Euribor torna a far parlare di sé. La Corte di Cassazione italiana, infatti, a dicembre 2023 ha emesso una sentenza che potrebbe cambiare il destino di molti mutuatari. Una sentenza che – finalmente – ha riconosciuto la nullità dei contratti di mutuo stipulati tra il 2005 e il 2008.

In questo articolo, esploreremo insieme le conseguenze della manipolazione Euribor e proveremo a spiegare quali sono le implicazioni della sentenza.

In altre parole, se hai gestito un mutuo tra il 2005 e il 2008 e stai cercando di capire come muoverti, qui scoprirai quali passi intraprendere per risolvere il problema (e ottenere un rimborso).

Che cosa vuol dire manipolazione del tasso Euribor?

La manipolazione del tasso Euribor è una pratica illegale che è stata messa in atto da alcune più importanti banche d’Europa, che – tra il 2005 e il 2008 – hanno alterato in modo fraudolento il valore del tasso Euribor.

Lo scopo di queste banche è facile da intuire: falsificando al rialzo il tasso Euribor, gli istituti bancari potevano trarre profitto dal credito erogato (in particolare dai mutui a tasso variabile).

Dunque, in sintesi, la manipolazione dell’Euribor si verifica quando le banche europee – tra quelle incaricate di determinare il valore dell’Euribor – modificano di proposito, falsandole, le loro quotazioni. In questo modo influenzano artificialmente il valore del tasso Euribor fino a guadagnarci più del dovuto.

Come è avvenuta la manipolazione dell’Euribor?

Analizziamo ora nel dettaglio il meccanismo di manipolazione dell’Euribor, per capire a pieno cosa è effettivamente successo, in Europa, tra il 2005 e il 2008.

Come già accennavamo, il valore del tasso Euribor è calcolato in base alle quotazioni proposte dalle principali banche europee che fanno parte del panel Euribor – composto da circa diciannove istituti bancari, che operano sia nell’Eurozona che al di fuori di essa.

Tra il 29 settembre 2005 e il 30 maggio 2008 alcune di queste banche (i cui nomi vedremo più sotto) si sono messe d’accordo per alterare il valore dell’Euribor – cioè per proporre quotazioni false che potessero “gonfiare” il valore dell’Euribor.

Tramite uno scambio di informazioni, via chat e per email, le banche protagoniste di questa vicenda hanno imposto un “cartello”, cioè hanno imposto un tasso Euribor falso, il cui valore andava a vantaggio delle loro tasche ma a scapito dei cittadini.

La manipolazione dell’Euribor, infatti, ha influenzato – in negativo, ovviamente – i tassi di interesse applicati ai mutui e, allo stesso tempo, ha avuto un impatto diretto (e dannoso!) sui consumatori e sul mercato finanziario nel suo complesso.

Le conseguenze della manipolazione su mutui e prestiti

La pratica di manipolazione dell’Euribor è in effetti preoccupante per chi ha sottoscritto un mutuo a tasso variabile o una qualsiasi altra forma di prestito tra il 2005 e il 2008.

Lo dicevamo prima: il tasso Euribor è un punto di partenza per stabilire il costo del denaro. Per i consumatori, questo significa un rischio significativo di tassi di interesse illegali.

In altre parole, si parla di un aumento scorretto delle rate del mutuo nonché dei costi del credito a consumo erogato tra il 2005 e il 2008. Certamente la questione è complessa: è difficile valutare con esattezza l’impatto della manipolazione Euribor sul costo del prestito.

Eppure, la pratica di per sé costituisce un illecito antitrust che dà ai consumatori un diritto al risarcimento. Insomma, se hai sottoscritto un contratto di finanziamento in quel periodo hai diritto a un rimborso.