Te la ricordi quella volta in cui – per sbaglio o perché non ne potevi fare a meno – hai pagato in ritardo la rata del prestito?

Forse hai pensato che un piccolo ritardo non avrebbe cambiato niente. Perché in fondo tu hai sempre rispettato le scadenze, no? E le banche questo dovrebbero riconoscerlo.

Poi un giorno ti trovi davanti a uno sportello bancario e scopri che non è così. Che la banca non ha dimenticato, e che sulla tua reputazione creditizia c’è una macchia fastidiosissima:

hai ricevuto una segnalazione come cattivo pagatore in una delle tante Centrali Rischi.

Ora dunque, per le banche, non sei più un risparmiatore di fiducia a cui conviene prestare denaro. A nessuna istituzione o agenzia di credito interessa più aiutarti a realizzare i tuoi progetti.

E tocca a te fare i conti con questa nuova realtà. Che – ma già lo saprai – è in effetti parecchio scomoda.

Ma dove finisce esattamente la tua segnalazione? Perché già lo sappiamo cosa stai pensando in questo momento.

Ti starai chiedendo se non sia il caso di parlare di privacy violata. Le banche hanno raccontato in giro i fatti miei. Lo stato d’animo di chi scopre di essere un cattivo pagatore è – pressappoco – sempre questo.

La segnalazione in Centrale Rischi è però un sistema di controllo studiato nel dettaglio. Senza di esso, non sarebbe possibile garantire il funzionamento di tutto il meccanismo dei prestiti e dei rimborsi.

Per questo motivo ha una struttura complessa ed è regolamentato – in ogni suo aspetto – dall’Autorità Garante della Privay che ne legittima il lavoro.

Questo NON vuol dire che se sei stato segnalato come cattivo pagatore non hai più alcuna via di uscita.

Però – se vuoi scoprire come ripulire la tua reputazione creditizia – sarebbe meglio che tu comprenda prima il meccanismo.

Così le banche non possono fregarti più.

In Italia esistono almeno quattro importanti Sistemi d’Informazione Creditizia, chiamati anche SIC.

Forse ti sembrerà di non averne mai sentito parlare, ma è abbastanza probabile che tu sia finito qui cercando informazioni sul CRIF.

E il CRIF rientra tra i principali Sistemi d’Informazione Creditizia italiani, quindi questa informazione non ti sarà del tutto nuova.

Ma andiamo con ordine.

I Sistemi d’Informazione Creditizia sono sistemi di controllo che hanno lo scopo di regolare il meccanismo dei prestiti personali.

Il più importante Sistema d’Informazione Creditizia italiano è la Centrale Rischi di Banca d’Italia (CR). Un sistema finanziario a gestione pubblica, che è in Italia il principale punto di riferimento.

Ci sono però altri sistemi simili, e tutti appartengono a società private. Tra queste la più famosa è il CRIF (Centrale Rischi Finanziari S.p.A) che gestisce il sistema EURISC.

Esiste poi la società Experian, che gestisce il sistema ECIS; il Consorzio di Tutela del Credito, che lavora con il SIC CTC… Insomma, la lista dei Sistemi d’Informazione Creditizia è lunga.

Considera che la lista di Sistemi d’Informazione Creditizia include anche:

• CTC, Consorzio per la Tutela del Credito
• Cerved Group S.p.A.
• CRIBIS D&B S.p.A
• Experian – Cerved Information Services S.p.A.
• InfoCamere S.c.p.A.
• e molte altre banche dati!

La tua segnalazione come cattivo pagatore raggiunge ogni volta almeno uno di questi archivi di informazione. E va dunque ricercata in ognuna di essi facendo richiesta di visura.

Per finire in un Sistema d’Informazione Creditizia però non devi per forza essere un cattivo pagatore.

Di fatto – non appena ricevi un prestito da parte di una banca o un’agenzia di credito – le informazioni sul tuo conto vengono registrate in automatico.

In quel caso si parla di segnalazioni neutre, ovvero segnalazioni che servono alle banche per tenere traccia del numero di prestiti che hai ricevuto.

Niente di allarmante in questo caso. È solo una precauzione presa dalla banca e sempre nel rispetto della tua privacy.

Le segnalazioni preoccupanti sono invece due: la segnalazione come cattivo pagatore e la segnalazione a sofferenza.

L’autorità Garante della Privacy stabilisce poi la durata esatta di ogni segnalazione. Infatti non è possibile conservare le informazioni sul tuo conto ad libitum – anche se forse alle banche piacerebbe!

Al contrario ogni segnalazione può rimanere registrata in un intervallo di tempo prestabilito e che viene calcolato in base alla gravità del problema.

Per esempio, se hai pagato in ritardo solo una o due rate la tua segnalazione può essere conservata solo per 12 mesi dalla data in cui hai effettuato finalmente il versamento.

Mentre se hai pagato in ritardo tre o più rate mensili rimarrai nelle banche dati per 24 mesi dal versamento che hai fatto per coprire il debito.

La situazione si complica per le sofferenze bancarie e i debiti che non vengono più ripagati.

In quel caso, il tuo nome rimane registrato per almeno 60 mesi dalla data di scadenza del contratto. Parliamo di un lasso di tempo lunghissimo.

Eppure – una volta superato questo periodo – i Sistemi d’Informazione Creditizia sono obbligati a cancellare ogni informazione che possiedono sul tuo conto. Così stabilisce la legge.

Forse non ci crederai, ma le segnalazioni illegittime in Centrale Rischi sono una realtà parecchio diffusa.

Considera che tra le regole fissate Garante della Privacy non ci sono solo quelle relative alla conservazione dei dati.

La legge stabilisce che anche banche e agenzie di credito hanno degli obblighi verso chi riceve un prestito.

E questi obblighi non vengono rispettati quasi mai.

Fra questi, per esempio, rientra l’obbligo di informazione. In breve, se hai ricevuto un prestito, devi sempre essere avvisato in anticipo sulla tua imminente segnalazione.

Prima di essere segnalato insomma, dovresti ricevere una preavviso a mezzo raccomandata così che tu possa correre subito ai ripari.

E questo è solo uno dei tanti casi, perché sono diversi elementi che rendono la tua segnalazione illegittima per legge. E la nostra Associazione ADifesa è ben allenata a trovarli.

Grazie ad un metodo collaudato e sperimentato più volte negli anni, abbiamo scovato già centinaia di illeciti che hanno salvato la reputazione dei nostri associati.

Vuoi sapere come funziona? Continua a leggere qui sotto.

Con ADifesa saprai con certezza qual è la tua posizione creditizia e potrai finalmente riuscire a migliorarla, grazie al supporto che riceverai dal nostro team.

Tieni a mente che il Metodo ADifesa è l’unico che ti garantisce l’analisi delle visure di tutte le Centrali Rischi che operano con banche e agenzie di credito italiane.

Un lavoro di analisi accuratissimo a cui puoi accedere con un piccolo – piccolissimo – costo iniziale.

Ma cosa vuol dire costo iniziale?

Vuol dire che con 149,00 € richiediamo e valutiamo le visure che ti riguardano. Per i costi di cancellazione invece sarà necessario formulare un preventivo.

Devi sapere infatti che – quando ricevi una segnalazione – non è detto che questa finisca in TUTTE le Centrali Rischi che operano sul territorio.

Noi le controlliamo tutte, così togliamo di mezzo ogni dubbio. Tu però potresti essere finito solo in alcune di queste.

I costi delle pratiche di cancellazione variano perciò da caso a caso, in base al numero di Centrali Rischi a cui ci dobbiamo rivolgere.

Dunque, ricapitolando:

Una visura completa, una perizia dettagliata e un preventivo accurato per ogni pratica da avviare. Solo così potrai finalmente lasciarti alle spalle la tua reputazione da cattivo pagatore.